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연금저축보험 vs 연금저축펀드 차이 (3분 정리)
- 가입처부터 다르다
연금저축보험연금저축펀드
| 보험사 | 증권사/은행 |
- 운용방식
| 연금저축보험 | 보험사가 운용 (공시이율 or 변액)
| 연금저축펀드 | 내가 직접 펀드/ETF 골라서 투자
- 수익률
| 연금저축보험 | 공시이율형 : 2~3%대
변액형 : 평균 5~8% |
| 연금저축펀드 | 최근 1년 8~30% (AI·미국주식형 강세) |
- 수수료
| 연금저축보험 | 초기 사업비 5~10%
해지수수료 있음 |
| 연금저축펀드 | 판매보수 연 0.2~0.6%
비대면 계좌 우대 많음 |
- 운용 자유도
| 연금저축보험 | X (가입 후 운용 방식 고정) |
| 연금저축펀드 | O (언제든 펀드 교체·리밸런싱 가능) |
- 세액공제 & 과세
✔️ 둘 다 세액공제 가능 (연 400만 원, IRP 포함 700만 원)
✔️ 10년 이상 유지 후 연금 수령 시 세금 3.3~5.5%
✔️ 중도해지 시 세액공제 환수 + 수익에 16.5% 세금
- 추천 대상
| 연금저축보험 | 절대 안정형, 원금보장 선호 |
| 연금저축펀드 | 수익형, 복리투자, 직접 운용 가능 |
- 결론
✔️ 안정형 = 보험
✔️ 수익형+복리효과 = 펀드
"복리+세금혜택+운용자유 원하면 펀드형이 진리!"
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