청년 경제 (13) 썸네일형 리스트형 연금저축 계좌 이전 방법 총정리 (은행 → 증권사 쉽게 바꾸는 법) 연금저축 계좌 이전 방법 총정리– 은행 → 증권사 쉽게 바꾸는 법- 연금저축 계좌 이전 가능 조건✔️ 세액공제 받은 이력 있어도 가능✔️ 해지 아님 → 세금 불이익 X✔️ 연금저축펀드, 보험, 신탁 모두 가능- 계좌 이전 순서📌 ① 증권사 연금저축펀드 계좌 먼저 개설(삼성증권, NH투자, 키움증권, 미래에셋, KB증권 등)👉 비대면 앱으로 연금저축펀드 계좌 개설👉 본인인증 + 비대면 개설하면 수수료 우대 가능📌 ② 기존 은행·보험사에 ‘계좌이전 신청서’ 접수✔️ 준비서류신분증신규 개설한 증권사 연금저축계좌번호계좌이전 신청서 (은행/보험사 양식)직접 방문 or 비대면 온라인 신청 가능(은행마다 온라인 이전 서비스 지원 여부 확인)📌 ③ 이전 방식 선택✔️ 현금이전👉 기존 계좌 자산 정리 → 현금.. 연금저축 세액공제 한도 600만원 활용 꿀팁 연금저축 세액공제 한도 600만 원 활용 꿀팁– 2025년 기준 절세 최적화 전략① 기본 세액공제 구조부터 확인상품세액공제 한도세액공제율연금저축 (펀드/보험)400만 원13.2%~16.5%IRP (개인형 퇴직연금)300만 원13.2%~16.5% 👉 총 700만 원 가능600만 원 예산이라면 아래 방식으로 배분② 600만 원 납입 시 최적 분배법✔️ 연금저축 400만 원 : 세액공제 풀로 혜택✔️ IRP 200만 원 : 추가 세액공제 26.4~33만 원 더 절세👉 이렇게 하면 600만 원으로 최대 세액공제 효과- 예상 세액공제 금액총급여세액공제율600만 원 세액공제액5,500만 원 이하16.5%99만 원5,500만 원 초과13.2%79.2만 원 👉 IRP 200만 원만 추가해도 26.4~33만 원 절.. 세금 줄이는 연금저축 전략, 최대한도 꽉 채우는 법 세금 줄이는 연금저축 전략– 최대한도 절세플랜① 기본 세액공제 한도 꼭 채우기항목세액공제 한도세액공제율연금저축400만 원13.2~16.5%IRP추가 300만 원13.2~16.5% 👉 총 700만 원 세액공제 가능📌 5,500만 원 이하 근로자 : 16.5%📌 5,500만 원 초과 : 13.2%예)연 700만 원 납입 → 최대 115.5만 원 절세② 1월~12월 안에 분할납입 or 일시납으로 마감✔️ 납입 타이밍 중요연말 몰아서 400~700만 원 넣는 것보다1월부터 분할납입 or 10~11월 조기납입 추천✔️ 이유→ 수익률 복리효과→ 세액공제 반영 오류 예방③ 펀드형으로 수익률+복리투자 노리기연금저축펀드형→ AI, 미국주식, S&P500 테마로최근 5년 평균 수익률 12~30%👉 세액공제 + 복리.. 수익률 높은 연금저축펀드 추천! 5년 성과 기준 정리 수익률 높은 연금저축펀드 추천– 최근 5년 성과 기준 (2020~2025)순위펀드명운용사5년 수익률유형주요 투자🥇 1위미래에셋글로벌AI연금저축미래에셋자산운용117.4%해외주식형AI·클라우드·반도체🥈 2위삼성미국나스닥100연금저축삼성자산운용109.2%해외주식형나스닥 대형주🥉 3위한국투자미국S&P500연금저축한국투자신탁102.6%해외주식형미국 대형 가치주4위KB글로벌리더스연금저축KB자산운용91.3%해외주식형글로벌 IT·헬스케어5위신한미국배당성장연금저축신한자산운용84.5%해외주식형미국 고배당+성장주 - 요점 정리✔️ 최근 5년간 AI·미국주식형 펀드 압도적✔️ 미래에셋 글로벌AI, 삼성 나스닥100, 한국투자 S&P500 3대장이 수익률 최고✔️ KB 글로벌리더스, 신한 미국배당성장 안정적 분산형- 투자.. 직장인 필수! 연금저축 세액공제 최대한도 한눈에 정리 직장인 필수! 2025 연금저축 세액공제 최대한도 정리1. 세액공제 대상✔️ 연금저축(펀드/보험/신탁)✔️ IRP(퇴직연금 개인형)👉 이 두 가지 합산으로 세액공제 가능2. 세액공제 최대 한도항목세액공제 한도연금저축400만 원IRP (개인퇴직연금)추가 300만 원총 세액공제 한도700만 원 👉 연금저축만 가입해도 400만 원까지 세액공제 가능👉 IRP를 추가 가입하면 총 700만 원까지 공제 가능3. 세액공제율총급여세액공제율5,500만 원 이하16.5%5,500만 원 초과13.2% 4. 직장인 세액공제 최대 환급액납입액5,500만 원 이하5,500만 원 초과400만 원 (연금저축만)66만 원52.8만 원700만 원 (연금저축+IRP)115.5만 원92.4만 원 5. 세액공제 신청 방법✔️ 연말정산 .. 연금저축보험 vs 연금저축펀드, 뭐가 더 좋을까? 연금저축보험 vs 연금저축펀드, 뭐가 더 좋을까?- 기본 차이 요약구분연금저축보험연금저축펀드가입처보험사증권사, 은행운용방식보험사가 운용 (공시이율 or 변액형)본인이 직접 펀드/ETF 선택수익률공시이율형 23%, 변액형 58%최근 1년 평균 8~30%수수료사업비 5~10%, 중도해지수수료판매보수 0.2~0.6%, 자유로운 펀드 변경운용자유도없음있음 (언제든 갈아타기 가능)세액공제동일 (400만 원, IRP 포함 700만 원) 중도해지 세금세액공제 환수 + 이자/수익 16.5%동일 - 결론 : 요즘은 연금저축펀드가 더 유리✔️ 복리수익+직접운용+운용자유도+수익률→ 펀드형이 월등✔️ 최근 5년간 펀드형 수익률 3배 이상 차이✔️ 스마트폰 앱으로 펀드 교체/리밸런싱 가능📌 연금저축보험은 딱 두 경우만 추천원.. 연금저축보험과 펀드의 차이, 3분만에 이해하기 연금저축보험 vs 연금저축펀드 차이 (3분 정리)- 가입처부터 다르다연금저축보험연금저축펀드보험사증권사/은행 - 운용방식| 연금저축보험 | 보험사가 운용 (공시이율 or 변액)| 연금저축펀드 | 내가 직접 펀드/ETF 골라서 투자- 수익률| 연금저축보험 | 공시이율형 : 2~3%대변액형 : 평균 5~8% || 연금저축펀드 | 최근 1년 8~30% (AI·미국주식형 강세) |- 수수료| 연금저축보험 | 초기 사업비 5~10%해지수수료 있음 || 연금저축펀드 | 판매보수 연 0.2~0.6%비대면 계좌 우대 많음 |- 운용 자유도| 연금저축보험 | X (가입 후 운용 방식 고정) || 연금저축펀드 | O (언제든 펀드 교체·리밸런싱 가능) |- 세액공제 & 과세✔️ 둘 다 세액공제 가능 (연 400만 원, IR.. 가입 전에 꼭 봐야 할 연금저축보험·펀드 차이 정리 연금저축보험 vs 연금저축펀드 차이 총정리 (2025년 기준)구분연금저축보험연금저축펀드가입처보험사증권사, 은행운용방식보험사가 정한 공시이율 또는 변액본인이 직접 펀드/ETF 선택수익률공시이율형: 연 2~3%대 변액형: 변동 (5~8%)최근 1년 8~30% (테마형·글로벌주식형 우세) 세액공제연 400만 원 한도 (IRP 포함 700만 원)동일수수료사업비(초기 5~10%), 중도해지 수수료판매보수 0.2~0.6% (비대면 우대 가능)운용자유도없음 (보험사가 운용)앱에서 펀드 교체, 리밸런싱 가능연금수령 가능 시기55세 이후동일중도해지 세금세액공제 환수 + 이자소득세 16.5%세액공제 환수 + 수익의 16.5% 기타소득세추천 대상절대 안정형, 복잡한 투자 싫은 분수익형, 장기 복리+직접 운용 원하는 분 - .. 이전 1 2 다음
